H. sinh năm 1999, chồng sinh năm 1992. Trước đây, 2 vợ chồng cô có cuộc sống dư dả ở Đà Nẵng vì chồng cô là IT, thu nhập 30 triệu đồng/tháng. Chi phí sinh hoạt ở Đà Nẵng không cao như các thành phố khác nên 2 vợ chồng thoải mái chi tiêu.
Thế nhưng hiện giờ, chồng H. rơi vào cảnh thất nghiệp, loay hoay tìm việc hơn 1 tháng qua nhưng chưa công ty nào nhận.
H. dự định sẽ vào TP. HCM để cùng chồng tìm việc mới nhưng cô sợ gia đình nhỏ sẽ gặp nhiều khó khăn nếu trong trường hợp xấu nhất - chồng chưa có việc.
Hiện H. kinh doanh đồ trẻ em online, thu nhập không ổn định, chỉ có thu nhập tốt vào dịp Tết. Mỗi tháng, H. kiếm được khoảng 10 - 15 triệu đồng nhưng dòng tiền chạy quanh, không đứng im một chỗ nên rất khó xoay xở tiền bạc khi cần.
H. tâm sự trong chán nản: "Vì muốn giữ khách thì phải cho khách dồn hàng và nợ. Mình đang phân vân quá, tháng này coi như bỏ vì kiếm không ra. Còn chồng mình cuối năm nay cũng xác định không có thưởng lương tháng 13. Nghe mọi người chia sẻ chuyện thất nghiệp nhiều, giờ đến chồng mình khiến 2 vợ chồng mất phương hướng quá".
Phía dưới phần bình lluận, nhiều người khuyên chồng H. có thể tham khảo nhiều nền tảng tuyển dụng việc trực tuyến để mở ra nhiều cơ hội hơn. Bên cạnh đó, 2 vợ chồng có thể tận dụng các mối quan hệ bạn bè, đồng nghiệp để nhờ hỗ trợ tìm việc. Còn phương án ngắn hạn hiện tại là chồng H. có thể đi làm nhân viên giao hàng, nhân viên phục vụ quán để kiếm tiền nuôi con.
Một số người khác thì khuyên rằng, sau sự việc lần này, gia đình H. hay bất cứ gia đình nào cũng cần có quỹ dự phòng trong trường hợp xấu xảy ra như bệnh tật, thất nghiệp, tai nạn,... Khi bạn có sức khỏe, có công việc tốt, hãy trích phần nhỏ thu nhập đóng vào quỹ để phòng tình huống xấu. Bên cạnh đó, bạn cũng cần nâng cao chuyên môn, kỹ năng công việc để tránh rơi vào cảnh thất nghiệp.
Vì sao gia đình cần xây dựng quỹ dự phòng?
Một quỹ dự phòng không chỉ là khoản tiền để dành — đó là nền móng cho sự ổn định tài chính lâu dài của mỗi gia đình. Dưới đây là 5 lý do cốt lõi vì sao bạn và gia đình mình cần xây dựng quỹ dự phòng ngay từ hôm nay:
1. Ứng phó với những biến cố không lường trước
Cuộc sống luôn có những biến số: tai nạn, bệnh tật, mất việc, hoặc những sự kiện lớn như đại dịch. Không ai muốn những điều đó xảy ra, nhưng nếu không có quỹ dự phòng, bạn sẽ buộc phải vay nợ khẩn cấp, bán tài sản, hoặc rút tiền tiết kiệm dài hạn trong thế bị động.
Một quỹ dự phòng giúp bạn “mua” sự bình tĩnh trong thời khắc rối ren nhất.
2. Tránh rơi vào vòng xoáy nợ xấu
Nhiều gia đình rơi vào cảnh nợ chồng nợ chỉ vì không có vài tháng chi phí sinh hoạt khi thu nhập bị gián đoạn. Khi không có quỹ dự phòng, bạn dễ bị dụ dỗ bởi các khoản vay nhanh với lãi suất cao, từ đó tạo ra áp lực tài chính nghiêm trọng và lâu dài.
3. Giúp duy trì mục tiêu tài chính dài hạn
Khi có quỹ dự phòng đủ mạnh, bạn không cần "phá rào" những kế hoạch đầu tư dài hạn (như quỹ hưu trí, mua nhà, giáo dục con cái) chỉ vì những sự kiện ngắn hạn. Điều này tạo sự ổn định và bền vững trong chiến lược tài chính tổng thể của cả gia đình.
4. Tránh rơi vào stress
Một điều thú vị là: tiền không mua được hạnh phúc, nhưng quỹ dự phòng mua được sự yên tâm.
Khi biết rằng mình đã có ít nhất 3 – 6 tháng chi phí sinh hoạt được đảm bảo, bạn có thể ngủ ngon hơn, đưa ra các quyết định chọn lựa nghề nghiệp đúng đắn hơn, và bảo vệ sức khỏe tinh thần của cả gia đình.
5. Là bước đầu tiên để xây dựng tư duy tài chính kỷ luật
Việc xây dựng quỹ dự phòng dạy bạn và cả gia đình tư duy “chi ít hơn thu”, đặt ưu tiên cho an toàn tài chính trước khi nghĩ đến tiêu dùng. Nó là bài học nền tảng để sau này bạn có thể quản lý đầu tư, nắm rõ dòng tiền, và trở thành một người tiêu dùng thông minh.
Không ai có thể đoán trước tương lai, vì thế quỹ dự phòng là thứ giúp bạn phòng ngừa rủi ro trong cuộc sống. Dù bạn có thu nhập cao hay thấp, hãy bắt đầu ngay hôm nay — dù là 500 nghìn đồng hay 5 triệu đồng mỗi tháng. Bởi lẽ, ổn định không đến từ thu nhập lớn, mà đến từ thói quen tài chính vững vàng.
