Kinh tế

Thu nhập gần trăm triệu đồng mỗi tháng, trưởng phòng kinh doanh vẫn bị ngân hàng từ chối hồ sơ vay mua nhà

Anh Nguyễn Văn Hưng (35 tuổi, trú tại TP. Thủ Đức, TP.HCM) hiện là Trưởng phòng kinh doanh của một công ty bất động sản. Nhờ cơ chế thưởng doanh số, thu nhập của anh dao động trung bình từ 50 đến 100 triệu đồng mỗi tháng.

Cuối năm 2024, anh Hưng quyết định mua một căn nhà đất có giá gần 6 tỷ đồng ở vùng ven và dự tính vay ngân hàng 3 tỷ đồng; phần còn lại thanh toán từ tiền tiết kiệm và thanh lý xe cũ.

Sau khi tìm hiểu, anh Hưng dự tính vay khoản tiền còn thiếu tại một ngân hàng nước ngoài có chi nhánh ở TP.HCM với mức lãi suất thấp, dưới 7%/năm. Tuy nhiên, sau khi hoàn thiện hồ sơ vay vốn, anh bất ngờ nhận được thông báo từ chối cho vay.

Lý do được nhân viên tín dụng đưa ra: anh không tham gia đóng bảo hiểm xã hội trong vòng 3 năm gần đây, đồng thời thu nhập chủ yếu đến từ hoa hồng doanh số và không có hợp đồng lao động chính thức.

"Mặc dù thu nhập của tôi cao, nhưng ngân hàng lại cho rằng nguồn thu nhập không ổn định vì tôi không đóng BHXH và sao kê thu nhập cho thấy tiền lương không đều, tháng có ít hoặc không, tháng thì nhận về 200–300 triệu đồng tiền hoa hồng. Chính vì vậy, phía ngân hàng từ chối cho tôi vay mua nhà," anh Hưng chia sẻ.

Theo chia sẻ của một trưởng bộ phận tín dụng tại một ngân hàng thương mại lớn, một trong những tiêu chí quan trọng để được duyệt vay là khả năng trả nợ. Điều này phụ thuộc vào tính ổn định và khả năng xác minh của nguồn thu nhập. Vì vậy, dù người vay có thu nhập cao từ kinh doanh, đầu tư hay hoa hồng, nếu không chứng minh được thu nhập ổn định thông qua hợp đồng lao động, đặc biệt là đóng BHXH hàng tháng và sao kê rõ ràng thu nhập trong 6 tháng gần nhất, hồ sơ rất dễ bị loại.

Ngoài ra, hiện nay một số ngân hàng cũng sẽ từ chối hồ sơ vay trong trường hợp người vay thuộc nhóm nợ xấu. Theo hệ thống chấm điểm tín dụng CIC, nợ xấu bao gồm các khoản nợ quá hạn từ 90 ngày trở lên (thuộc nhóm 3, 4 và 5). Dù người vay có tài sản đảm bảo hoặc thu nhập cao, ngân hàng vẫn sẽ từ chối nếu lịch sử tín dụng thể hiện khả năng trả nợ kém. Điều này phản ánh rủi ro cao trong việc thu hồi vốn và khiến hồ sơ bị đánh trượt ngay từ vòng đầu. Để khắc phục, người vay cần thanh toán toàn bộ các khoản nợ quá hạn và đề nghị ngân hàng xác nhận đã hoàn thành nghĩa vụ trả nợ.

Ngoài ra, nếu người vay đang có dư nợ tại ngân hàng khác, khả năng được duyệt vay tiếp sẽ phụ thuộc vào tổng mức thu nhập và nghĩa vụ trả nợ hiện tại. Trong trường hợp tổng tiền trả nợ hàng tháng (bao gồm cả khoản vay cũ và vay mới) vượt quá 70% thu nhập, ngân hàng sẽ từ chối cấp thêm khoản vay. Điều này nhằm tránh rủi ro tài chính cho người vay và hạn chế tình trạng nợ chồng nợ. Ngay cả khi có tài sản thế chấp, yếu tố dòng tiền và khả năng trả nợ vẫn luôn được xem xét đầu tiên.

Một yếu tố khác khiến hồ sơ vay mua nhà bị từ chối là thu nhập quá thấp. Nếu thu nhập không đủ để đáp ứng nghĩa vụ trả nợ hàng tháng, ngân hàng sẽ đánh giá là không đủ khả năng tài chính. Theo quy định, tổng chi phí trả nợ không được vượt quá 70% thu nhập hàng tháng. Ví dụ, nếu bạn có thu nhập 10 triệu đồng/tháng nhưng muốn vay 1 tỷ đồng, khoản trả nợ hàng tháng có thể vượt quá ngưỡng an toàn, dẫn đến hồ sơ bị loại. Các ngân hàng chỉ chấp nhận cho vay khi tỷ lệ nợ trên thu nhập nằm trong mức cho phép – đảm bảo người vay vừa có thể trả nợ đúng hạn, vừa duy trì chất lượng cuộc sống.

Các tin khác

Giá vàng tiếp tục tăng

Sáng nay (13/6), giá vàng trong nước tiếp tục tăng. Theo đó, vàng miếng SJC lên mốc 119 triệu đồng/lượng, vàng nhẫn cao nhất lên tới 118 triệu đồng/lượng.

Giá vàng thế giới tăng vọt

Trong phiên giao dịch Mỹ ngày 12.6, giá vàng thế giới tăng thêm 20 USD, nâng tổng mức tăng trong ngày lên 55 USD/ounce, tiến sát mức 3.400 USD/ounce.

Giá xăng dầu cùng tăng

Trong kỳ điều chỉnh ngày 12/6, giá xăng dầu đồng loạt tăng. Từ đầu năm đến nay, xăng RON 95 tăng 13 lần, giảm 11 lần.

Người cao huyết áp nên làm gì sau khi thức dậy?

Huyết áp cao là nguyên nhân gây đột quỵ nhồi máu não và xuất huyết não, chiếm khoảng 80% trường hợp song diễn biến âm thầm, khó kiểm soát. Vậy, với người huyết áp cao nên làm gì sau khi thức dậy?

Giá vàng tăng rất mạnh

Sáng nay (11/6), giá vàng trong nước tăng mạnh. Theo đó, giá vàng SJC lên trên mốc 118 triệu đồng/lượng, vàng nhẫn cao nhất hơn 117 triệu đồng/lượng.

Miền Bắc mưa đến bao giờ?

Trong sáng nay (10/6), mưa to còn tiếp tục ở một số tỉnh miền Bắc, từ trưa chiều nay, mưa giảm nhanh. Những ngày tới, miền Bắc có thể ít mưa. Trong khi đó, áp thấp nhiệt đới trên Biển Đông kích thích gió mùa tây nam hoạt động mạnh khiến Tây Nguyên, Nam Bộ mưa to vào chiều tối các ngày 10-11/6.

Hải Phòng thu ngân sách cao kỷ lục

Trong 5 tháng đầu năm nay, TP. Hải Phòng thu ngân sách Nhà nước đạt gần 70.700 tỷ đồng, trong đó thu nội địa hơn 37.100 tỷ đồng, thu từ hoạt động xuất nhập khẩu hơn 32.900 tỷ đồng.

Giá vàng đồng loạt giảm mạnh

Sáng nay (7/6), giá vàng trong nước quay đầu giảm mạnh. Theo đó, vàng miếng SJC về sát mốc 117 triệu đồng/lượng, vàng nhẫn cao nhất 116,5 triệu đồng/lượng.

Giá vàng đồng loạt tăng

Sáng nay (6/6), giá vàng trong nước đồng loạt tăng trở lại. Theo đó, vàng miếng SJC tiến sát mốc 118 triệu đồng/lượng và duy trì cao hơn giá vàng nhẫn 1,2 - 4 triệu đồng/lượng, tùy từng thương hiệu vàng.

Những smartphone Android mạnh mẽ nhất hiện nay

Việc chọn mua một chiếc smartphone Android chất lượng là điều quan trọng và người dùng thường dành thời gian nghiên cứu về chúng trước khi đưa ra quyết định.

Phong cách sống thượng lưu đích thực tại Flamingo Majestic Island Resort

Khi giá trị bất động sản không nằm ở vị trí, tiện ích mà còn ở sự giới hạn tinh hoa, Flamingo Majestic Island Resort được kỳ vọng sẽ trở thành biểu tượng nghỉ dưỡng dành cho những người thành công, biết tận hưởng và trân quý giá trị của thiên nhiên.

7 điều làm nên danh tiếng nệm Kymdan

Ra đời từ năm 1954, sau 7 thập kỷ, Kymdan trở thành thương hiệu nệm cao su thiên nhiên lớn tại Việt Nam nhờ tập trung vào giá trị cốt lõi - chất lượng sản phẩm.

Giá vàng quay đầu giảm mạnh

Sáng nay (4/6), giá vàng trong nước quay đầu giảm mạnh. Theo đó, vàng miếng SJC lại quay về quanh mốc 117 triệu đồng/lượng.